Confimpresaitalia Verona e Vicenza presenta una polizza assicurativa di Ramo 1° realizzata per chi desidera proteggere i propri risparmi e farli crescere nel tempo con la massima sicurezza.
Si tratta di un prodotto gestito dalla Società assicuratrice emittente.
Principali vantaggi di una polizza Ramo 1° rispetto ad altri rami
Le polizze Ramo 1° presentano una serie di benefici che le rendono particolarmente attrattive per chi desidera sicurezza e tutela del capitale nel tempo. Ecco i vantaggi principali rispetto agli altri rami assicurativi sulla vita:
Garanzia del capitale
- Le somme versate confluiscono in una gestione separata, il che assicura la restituzione del capitale investito alla scadenza, al netto di eventuali costi o penalità.
- Il capitale è generalmente protetto da oscillazioni di mercato:
a differenza delle polizze Ramo 3°(Unit/Index Linked) dove il valore può variare in base all’andamento dei mercati finanziari. - Rendimento stabile e consolidato:
I rendimenti delle polizze Ramo 1° derivano da una gestione prudente degli investimenti, spesso orientata a titoli di Stato e obbligazioni.
Gli interessi maturati vengono consolidati e riconosciuti annualmente, non subiscono perdite retroattive.
- Sicurezza giuridica e patrimoniale:
La gestione separata tutela il capitale anche in caso di difficoltà della compagnia assicurativa, offrendo protezione maggiore rispetto ad altri prodotti assicurativi più esposti a rischi. - Agevolazioni fiscali e successorie:
I capitali corrisposti ai beneficiari sono di norma esenti dall’imposta di successione e non soggetti a pignoramento o sequestro.
Sui rendimenti, le polizze Ramo I godono di una tassazione agevolata, con aliquote ridotte sui proventi derivanti da titoli di Stato.
- Elevata liquidabilità:
il capitale può essere riscattato totalmente o parzialmente anche prima della scadenza, a condizioni di trasparenza e spesso senza penalità elevate. - Semplicità e trasparenza:
le polizze Ramo 1° presentano una struttura semplice rispetto a soluzioni più complesse (come quelle collegate a fondi di investimento o con coperture accessorie), rendendole ideali per chi preferisce chiarezza e facilità nella valutazione dell’investimento.
Sintesi: le polizze Ramo 1° rappresentano la scelta privilegiata per chi cerca garanzia del capitale, rendimento stabile, sicurezza legale e benefici fiscali, a differenza degli altri rami che pongono maggiore attenzione su opportunità di rendimento (Ramo 3°), eventi specifici (Ramo 2°, 4°) o scopi previdenziali e di capitalizzazione (Ramo 5° e 6°).
Caratteristiche principali
Capitale protetto: indipendentemente dall’andamento dei mercati finanziari il premio della polizza versato al momento della sua sottoscrizione non subirà nessun tipo di svalutazione.
Rendimento minimo garantito: il rendimento del premio versato cresce con la durata della polizza sottoscritta e viene calcolato sul capitale versato al raggiungimento di una delle scadenze prescelta: 5-7-10 anni.
- Scadenza della polizza del 5° anno:
rendimento minimo del 2% calcolato sul capitale versato - Scadenza della polizza del 7° anno:
rendimento minimo composto del 4% ( 2%+2%) calcolato sul capitale versato - Scadenza polizza del 10°anno:
rendimento minimo composto del 6% (2%+2%+2%) calcolato sul capitale versato + 1%
Vedi tabella seguente:
| Decorrenza polizza | Rendimento minimo garantito a 5 anni | Rendimento minimo garantito a 7 anni | Rendimento minimo garantito a 10 anni | Riscatto agevolato anticipato (1) | Riscatto non agevolato anticipato (2) |
| Esempio capitale versato | 2% sul capitale versato | 2% + 2% composto sul capitale versato | 2% + 2% + 2% composto sul capitale versato | Capitale iniziale + rivalutazione composta annuale in funzione delle rendite ottenute | Capitale iniziale non rivalutato |
€ 30.000 | € 30.600 | € 31.212 | € 31.836,24 | € 30.000 |
Note:
(1): riscatto agevolato anticipato parziale o totale: per necessità specifiche della vita, tipo: acquisto prima casa, perdita lavoro, malattia grave, adozione, ecc.
(2): riscatto non agevolato: per chiusura anticipata della polizza non dipendente da necessità specifiche della vita.
- Bonus Fedeltà:
scegliendo la durata di 10 anni, ottieni un ulteriore +1% sul premio versato, da aggiungere al rendimento minimo garantito
- Gestione professionale:
l’investimento ha una gestione attiva attraverso Professionisti accreditati
- Nessun costo di ingresso:
tutto il capitale investito si rivaluta nel tempo sino a scadenza contrattuale
- Penale di riscatto anticipato agevolato o non agevolato sul capitale versato: nessuna
Flessibilità e vantaggi
- Condizioni vantaggiose: in caso di riscatto agevolato, ottieni il massimo tra il capitale minimo garantito e quello rivalutato.
- Protezione patrimoniale: il denaro investito non può essere pignorato o sequestrato e può essere destinato a un beneficiario anche al di fuori degli eredi legittimi, oltre ad essere esente da tassa di successione
- Capitale sicuro in caso di premorienza: fino a 75 anni, il capitale liquidato ai beneficiari viene maggiorato in base all’età dell’assicurato, fino a un massimo di € 30.000.
Vedi tabella seguente:
| ETA’ ASSICURATO AL DECESSO | PERCENTUALE ROGAZIONE | IMPORTO MAX EROGABILE |
| Fino a 40 anni | 100% | € 30.000 |
| da 41 a 49 anni | 50% | € 15.000 |
| da 50 a 54 anni | 30% | € 9.000 |
| da 55 a 59 anni | 20% | € 6.000 |
| da 60 a 65 anni | 10% | € 3.000 |
| da 66 a 75 anni | 2% | € 600 |
| oltre 75 anni | 0% | € 0 |
Per chi è indicata
Questa polizza è ideale per queste necessità:
- Sicurezza e performance affidando la gestione a professionisti senza rischi di perdita anche parziale del capitale versato
- Garanzia di un rendimento minimo a scadenza
- Tutelare i propri cari con un capitale sicuro in caso di premorienza
- Avere la libertà di rientrare in possesso del capitale già dopo un anno in caso di necessità
- Soluzione senza costi di ingresso
Tabella riepilogativa delle condizioni:
| Durata investimento | Rendimento minimo annuo | Bonus Fedeltà | Riscatto agevolato | Maggiorazione premorienza |
| 5 anni | 2% | No | Sì | Sì (fino a € 30.000) |
| 7 anni | 2% + 2% composto | No | Sì | Sì (fino a € 30.000) |
| 10 anni | 2% + 2% + 2% composto | +1% | Sì | Sì (fino a € 30.000) |
Commissioni di uscita anticipata prima della scadenza dei 5 anni
| Anni trascorsi | Commissione di uscita (%) |
|---|---|
| Fino al 1° anno | non riscattabile |
| Dal 1° al 2° anno | 0% |
| Dal 2° al 3° anno | 0% |
| Dal 3° al 4° anno | 0% |
| Oltre il 4° anno | 0% |
Perché scegliere la polizza con rendimento a 5 – 7 – 10 anni?
- Certezza di rendimento e protezione del capitale
- Flessibilità in caso di eventi importanti della vita
- Sicurezza patrimoniale e vantaggi fiscali
- Gestione professionale con attenzione alla sostenibilità.
Questa polizza assicurativa è la soluzione ideale per chi vuole investire con serenità, senza rischi, proteggendo il proprio futuro e quello delle persone care preservando il capitale versato.
La garanzia di rendimento minimo garantito in questa polizza funziona come una soglia di sicurezza:
- la Compagnia assicurativa si impegna a riconoscere, alla scadenza del contratto, un rendimento annuo composto per le polizze a 7 e 10 anni che non potrà mai essere inferiore alla percentuale minima stabilita in fase di sottoscrizione, indipendentemente dall’andamento reale degli investimenti effettuati dalla Compagnia.
- La Compagnia investe il capitale in alcuni strumenti finanziari, utilizzando il sistema della gestione separata.
Si tratta di una particolare modalità di gestione finanziaria, attraverso la quale le imprese assicuratrici investono i soldi dei clienti in asset a basso rischio, tra cui obbligazioni e titoli di Stato in possesso di determinati requisiti di sicurezza, liquidità e redditività.
Il patrimonio dei clienti delle polizze vita rimane sempre diviso e distinto da quello della compagnia, evitando qualsiasi tipo di rischio, ad esempio in caso di fallimento dell’impresa.
Gli investimenti sono gestiti da un apposito gestore finanziario, secondo strategie di diversificazione e selezione dei titoli che garantiscono elevati standard di sicurezza e stabilità patrimoniale.
In questo caso la Compagnia può offrire ai propri clienti dei rendimenti garantiti minimi, corrisposti annualmente per la rivalutazione del capitale investito nella polizza di risparmio.
La redditività può essere anche superiore al valore minimo, mentre non può essere inferiore al tasso d’interesse assicurato al momento della sottoscrizione del prodotto assicurativo.
- Questo significa che, anche se la gestione finanziaria dovesse produrre rendimenti inferiori, alla scadenza si riceverà, comunque, un capitale rivalutato almeno secondo il tasso minimo garantito previsto dal contratto
La garanzia si applica generalmente alla scadenza:
ogni anno viene registrato il rendimento effettivo della gestione separata, ma se alla fine del periodo il capitale maturato fosse inferiore a quello calcolato, applicando il tasso minimo garantito, la compagnia integra la differenza, assicurando, comunque, il rendimento minimo pattuito. .
In sintesi:
- Il rendimento minimo garantito tutela il risparmiatore dal rischio di perdite e assicura un guadagno certo sul capitale investito, a prescindere dall’andamento dei mercati finanziari.
Se il rendimento della gestione separata è superiore al minimo garantito, l’investitore beneficia del rendimento effettivo ottenuto dalla Compagnia.
Questa caratteristica rende le polizze Ramo I prodotti particolarmente sicuri e adatti a chi cerca stabilità e protezione del capitale.
Il Bonus fedeltà
Questa polizza al raggiungimento solo dei 10 anni riconosce un premio extra che si aggiunge al rendimento minimo garantito previsto dal contratto.
Pertanto, se si mantiene l’investimento per tutta la durata di 10 anni, al termine si riceverà:
- Il capitale investito
- Il rendimento minimo garantito annuo del 6% (2%+2%+2% – composto)
- Sul capitale inizialmente investito verrà calcolato un Bonus Fedeltà del +1%
- Il bonus si somma al rendimento già maturato, aumentando così il guadagno finale rispetto al semplice tasso minimo garantito
Questo riconoscimento premia la fedeltà dell’investitore:
- Il bonus viene riconosciuto solo a chi mantiene la polizza attiva fino alla scadenza dei 10 anni, incentivando così l’investimento di lungo periodo
Questo bonus consente di ottenere un rendimento effettivo superiore rispetto al solo tasso minimo garantito, premiando la scelta di investire con un orizzonte decennale.
Perché la polizza con scadenza 5-7-10 anni è considerata sicura?
Questa polizza a 5-7-10 anni è considerata particolarmente sicura rispetto ad altri strumenti di investimento per una serie di motivi strutturali e normativi che tutelano il risparmiatore.
- Garanzia del capitale investito
Recupero certo del capitale:
alla scadenza del contratto, il capitale investito viene sempre restituito, indipendentemente dall’andamento dei mercati finanziari.
Nessun rischio di perdita:
anche in caso di performance negative della gestione finanziaria, la compagnia si impegna a garantire almeno il capitale iniziale.
- Rendimento minimo garantito
Tasso minimo garantito:
la polizza assicura un rendimento annuo minimo, che viene riconosciuto a scadenza anche se i mercati hanno reso meno.
Protezione dall’incertezza dei mercati:
il rendimento minimo garantito elimina il rischio di rendimenti negativi tipico di altri investimenti come azioni o fondi comuni.
- Protezione patrimoniale e legale
Impignorabilità e insequestrabilità:
le somme investite in polizze vita non possono essere pignorate o sequestrate da creditori, offrendo una protezione aggiuntiva non presente in molti altri strumenti finanziari.
Beneficiario designabile:
è possibile nominare un beneficiario al di fuori anche degli eredi legittimi, con esenzione dalla tassa di successione.
- Flessibilità e riscatto agevolato
Riscatto senza penalità:
dopo il primo anno, il capitale può essere riscattato solo totalmente in caso di eventi specifici (malattia grave, perdita lavoro, acquisto prima casa, ecc.), senza penalizzazioni e con condizioni vantaggiose.
Maggiorazione in caso di premorienza:
in caso di decesso dell’assicurato (fino a 75 anni), il capitale liquidato ai beneficiari viene aumentato fino a un massimo di 30.000 euro.
- Gestione professionale e trasparente
Gestione affidata a professionisti accreditati:
il capitale viene gestito da una Compagnia assicurativa solida e regolamentata, soggetta a controlli stringenti da parte delle autorità di vigilanza.
Assenza di costi di ingresso:
tutto il capitale versato viene investito, senza commissioni iniziali che riducono il rendimento effettivo.
Questa polizza è considerata sicura perché offre garanzie contrattuali e legali che proteggono sia il capitale sia il rendimento, a differenza di molti altri investimenti che espongono al rischio di perdita o non prevedono tutele simili.
La combinazione di rendimento minimo garantito, flessibilità, protezione patrimoniale e vantaggi fiscali la rende una scelta ideale per chi cerca stabilità e sicurezza per i propri risparmi.
Tabella di confronto con altri investimenti:
| Caratteristica | Polizza rendimento 5-7-10 anni | Azioni/Fondi comuni | Conti deposito |
| Garanzia capitale | Sì | No | Sì (limiti sul rimborso e copertura dei depositi) |
| Rendimento minimo garantito | Sì | No | No |
| Protezione patrimoniale legale | Sì | No | No |
| Riscatto agevolato | Sì | No | Sì (con limiti) |
| Esenzione tassa successione | Sì | No | No |
| Gestione professionale | Sì | Sì | No |
Personalizzazione dell’investimento: scelta tra 5 – 7 – 10 anni
La polizza a 5 – 7 – 10 anni offre la possibilità di personalizzare l’investimento selezionando la durata più adatta alle proprie esigenze finanziarie e ai propri obiettivi.
La personalizzazione della polizza:
- Scelta dell’orizzonte temporale
- scadenza a 5 anni:
ideale per chi desidera un investimento di breve termine , con la certezza di un rendimento minimo del 2%
- scadenza a 7 anni:
adatta a chi è disposto a a mantenere l’investimento per un medio periodo in cambio di un rendimento minimo garantito 2%+2% composto a scadenza.
- scadenza a 10 anni:
consigliata per chi punta al lungo termine e vuole massimizzare la crescita del capitale, grazie a un rendimento minimo garantito composto 2%+2% e al Bonus Fedeltà dell’ 1% sul capitale iniziale a scadenza.
- Adattamento alle proprie esigenze
Si può scegliere la durata in base ai propri progetti futuri (acquisto casa, pianificazione familiare, pensione, ecc.).
La flessibilità della polizza consente di modificare la strategia in funzione delle tue priorità:
maggiore sicurezza e liquidità a breve termine oppure crescita più marcata del capitale nel lungo periodo.
Vantaggi legati alla durata scelta:
| Durata investimento | Rendimento minimo annuo | Bonus Fedeltà | Riscatto agevolato | Riscatto non agevolato | Maggiorazione premorienza |
|---|---|---|---|---|---|
| 5 anni | 2% | No | Sì | Sì | Sì (fino a € 30.000) |
| 7 anni | 2% + 2% composto | No | Sì | Sì | Sì (fino a € 30.000) |
| 10 anni | 2% + 2% + 2% composto | +1% | Sì | Sì | Sì (fino a € 30.000) |
Rendimenti indicativi soggetti a variazioni per durata di investimento
Linea 5 anni
- Rendimento medio annuo lordo: circa 4,4%-4,5% (valori indicativi e non vincolanti)
- Rendimento netto annuo previsto dopo i costi: circa 2,5%-2,6% (valori indicativi e non vincolanti)
- Incidenza dei costi: circa 1,9%-2,0% annui (valori indicativi e non vincolanti)
Linea 7 anni
- Rendimento medio annuo lordo: circa 4,8% (valore indicativo e non vincolante)
- Rendimento netto annuo previsto dopo i costi: circa 2,8%-2,9% (valori indicativi e non vincolanti)
- Incidenza dei costi: circa 2,0% annui (valore indicativo e non vincolante)
Linea 10 anni
- Rendimento medio annuo lordo: circa 5,0% (valore indicativo e non vincolante)
- Rendimento netto annuo previsto dopo i costi: circa 3,0% (valore indicativo e non vincolante)
- Incidenza dei costi: circa 2,0% annui (valore indicativo e non vincolante)
Flessibilità e opzioni di riscatto
Indipendentemente dalla durata scelta, si può riscattare totalmente o parzialmente il capitale già dopo un anno, senza penalità, in caso di eventi particolari della vita (malattia grave, perdita lavoro, acquisto prima casa, ecc.).
La scelta della durata non preclude la possibilità di accedere al capitale in caso di necessità, mantenendo comunque condizioni vantaggiose.
La possibilità di scegliere tra tre diverse durate rende la polizza estremamente adattabile alle diverse esigenze di investimento, permettendo di bilanciare sicurezza, rendimento e flessibilità secondo le proprie priorità.
Per ulteriori approfondimenti scrivere a: segreteria@confimpresaitaliaverona.it
sz.16.07.25